Komt het idee dat er bij veel ondernemers leeft, dat het de laatste jaren steeds lastiger is geworden een financiering bij de bank te krijgen, dan uit de lucht vallen? Van Wetering, directeur bedrijven bij de Rabobank zegt daar het volgende over: “Laatst had ik het nog, een ondernemer die tegenover me zit met een financieringsaanvraag. Accountant en adviseur mee, in de vechthouding. Na vijf minuten kon ik al vertellen dat de financiering geen enkel probleem was. Dan is er verbazing. Je merkt dat men er soms op voorhand al vanuit gaat dat de bank nee zal zeggen. Of mensen nemen niet eens meer de moeite om naar de bank toe te komen.” Een misverstand dus, wat Van Wetering betreft. Het is in zijn ogen eerder zo, dat voordat de recessie toesloeg, de banken een periode lang nogal opportunistisch hebben gefinancierd. Alles kon, te goedkoop, met te makkelijke voorwaarden. “Nu doen we niet per se moeilijker, we zijn juist weer terug naar normaal.”

Natuurlijk speelt het toekomstperspectief van een ondernemer een rol wanneer hij een financieringsaanvraag indient bij de Rabobank. En ook de branche wordt in overweging genomen. De doe-het-zelfsector bijvoorbeeld is momenteel niet per definitie de meest gunstige branche. “In de nonfood-sector gebeurt veel. We kijken vanzelfsprekend naar branchecijfers, hoe onderscheidend is een ondernemer. En zeker met een startende ondernemer kijken we kritisch, is er nog ruimte voor een partij erbij in een toch al lastige branche?” Tegelijkertijd, benadrukt hij, is er nog altijd van alles mogelijk. “Als het ondernemersplan maar goed is, dan wordt er nog altijd een financiering verstrekt.”

Regierol
Klinkt goed, maar natuurlijk lukt het niet altijd de financiering bij een bank volledig rond te krijgen. Gelukkig zijn er tegenwoordig tal van andere mogelijkheden. Opties waarin de bank eveneens een rol speelt of kan spelen. Als bemiddelaar, als regisseur. Het is die regierol die Van Wetering ziet als de toekomst. Steeds vaker wordt er gewerkt met alternatieve financieringvormen. “Het financiële landschap verandert, er komen veel aanbieders bij. Daarnaast beschikken veel ondernemers over weinig eigen vermogen. Dan ga je op zoek naar het ‘stapelen van financieringen’. We kijken steeds vaker of er andere partijen zijn die ook mee willen doen. Als bank zullen we meer en meer de rol van regisseur op ons nemen. Het zou de ultieme vorm van financieren zijn: een combinatie van bijvoorbeeld een banklening, lease, crowdfunding, een lening van de staat. Waarbij wij als bank dan de partij zijn om alles te regisseren en te arrangeren. Onze rol als bank verandert absoluut. Voorheen was het een kwestie van het beoordelen van een financieringsaanvraag en dan was het antwoord ja of nee. Nu kijken we verder.” Dat verder kijken houdt onder meer in dat de Rabobank diverse samenwerkingspartners aan zich heeft gebonden. Drie vaste partners als het gaat om crowdfunding bijvoorbeeld. “Een klant wil een totaaloplossing, ontzorgd worden, maar wel overzicht houden. Dat is lastig als je met tig partijen om tafel moet. Het zou mooi zijn als wij in de toekomst die regierol gaan voeren. Dat is waar we uiteindelijk naar toe gaan.”

Alternatieve financiering
Die alternatieve mogelijkheden, die zijn zogezegd talrijk. Crowdfunding bijvoorbeeld. De Rabobank biedt zijn klanten sinds kort ‘fundipal’, een soort wegwijzer in crowdfundingsland, waar het aantal platforms inmiddels enorm groot is. Ook de eigen samenwerkingspartners – Collin Crowdfund, One Planet Crowd en ZIB Crowdfunding, het platform speciaal voor de vastgoedsector, waar ondernemers terecht kunnen voor een financiering tussen de één en 2,5 miljoen. Of Qredits, een initiatief waarin verschillende Nederlandse banken participeren, waaronder de Rabobank en die voortkomt uit de in 2009 opgerichte stichting Microkrediet (zie ook kader). Kom je als ondernemer niet in aanmerking voor een financiering via de bank, dan zijn zij bereid je plannen opnieuw te bekijken. Qcredits werd speciaal in het leven geroepen om startende ondernemers te stimuleren en maakt zich hard voor financieringen tot 250.000 euro.

En dan is er nog Rabo&Co, ‘peer-to-peer-lending’ waarbij de Rabobank vermogende klanten koppelt aan MKB’ers met een financieringsvraag. De bank neemt zelf voor minimaal de helft deel in de financiering. Met Rabo&Co gaat de bank terug naar zijn roots, de Rabobank werd ooit immers opgericht om rijke boeren te koppelen aan boeren die geld nodig hadden. Het huidige Rabo&Co heeft diezelfde basisgedachte. Vooralsnog gaat het om een pilot, omdat de Rabobank eerst meer inzicht wil krijgen in een aantal zaken. Hoe zit het met de voorwaarden, voor welke investeerders is het geschikt. De eerste deal via Rabo&Co is inmiddels gesloten.

Tot slot nog een tip die Van Wetering ondernemers wil meegeven: “Zorg dat je goed voorbereid bent wanneer je een financieringsaanvraag doet. Alles staat of valt met een goed plan. Maar ik wil wel dat ondernemers weten, dat banken echt wel willen financieren. Als dat goede plan er maar is. Voor onszelf geldt: wij moeten als bank steeds meer ook buiten onze eigen muren kijken. Samenwerking, alternatieve financieringsvormen, in de toekomst zullen we als bank bovenal optreden als regisseur.”