Recent ontving ik een bericht van Stichting MKB Financiering dat ik de titel EFM mag gebruiken dat staat voor Erkend Financieringsadviseur MKB. Deze recent geïntroduceerde beschermde en gecertificeerde titel geeft erkenning aan het financieringsvak voor zakelijke financieringsadviseurs. Het is een keurmerk dat onderscheidend vermogen biedt in een veranderende financieringswereld.

Voor jullie als ondernemers is het vinden van een passende financiering best een opgave. Je huisbank is een vertrouwde financieringspartner, maar niet altijd kunnen jouw financieringsbehoeften door een bank worden ingevuld. Soms wordt dit veroorzaakt door sectorale omstandigheden of de impact van algemene economische omstandigheden. Je onderneming of de hoogte van de benodigde financiering kan een bepaalde omvang hebben die mogelijk niet past bij het dienstenpakket van de bank. Er kan sprake zijn van een complexe situatie of onvoldoende zekerheden. Ook het aanbod van steeds verder gestandaardiseerde dienstverlening past niet altijd bij jouw ondernemersvraag. Het kan dus van alles zijn, waarom jouw specifieke kredietbehoefte niet ingevuld kan worden op de traditionele wijze.

De niet-bancaire financieringsmarkt ondersteunt ondernemers hierin met het aanbieden van maatwerkfinancieringen en heeft een sterke groei doorgemaakt in de afgelopen jaren. Denk hierbij aan financiers die crowdfunding, factoring, leasing, of specialistische vastgoedfinancieringsoplossingen voor ontwikkeling en transformaties van vastgoedbeleggingsobjecten aanbieden. Een andere vorm is direct lending. Direct lenders verstrekken rechtstreeks financieringen door (institutionele) investeerders, zonder tussenkomst van banken. Vaak worden dus oplossingen geboden die flexibeler kunnen worden ingevuld. Hierdoor ontstaat verruiming in de liquiditeit voor jou als ondernemer.

Uit het onderzoek dat net is gepubliceerd, is gebleken dat de totale non-bancaire financiering met 27% is gestegen van EUR 4 miljard in 2022 naar ruim EUR 5,1 miljard aan nieuw verstrekte kredieten in 2023. De grootste stijging in volume bevindt zich in de categorie tussen de EUR 50.000 -250.000.* Overigens is mij opgevallen dat bij crowdfunding- of platformfinancieringen de kredietbedragen inmiddels gemiddeld zijn toegenomen tot ruim boven EUR 1 mio.

Vermeld moet worden dat een samenwerking met de bankensector is ontstaan door financieringsvormen te combineren. Dit wordt gestapeld financieren, ook wel co-financieren genoemd. Regelmatig worden bijvoorbeeld samen met de huisbank alternatieve financieringsaanbieders ingezet voor het gezamenlijk financieren van groei en overnames.
De rol van het eerder genoemde keurmerk heeft betrekking op het kunnen bieden van goed en betrouwbaar financieringsadvies. Door de veranderende financieringsmarkt is een hoge kwaliteit en goede kennis van de markt van de zakelijke adviseurs noodzakelijk om jou als ondernemer goed te kunnen helpen. Een eerste beoordeling van jouw kredietaanvraag zorgt ervoor dat het kredietverzoek door de onafhankelijke adviseur beter kan worden begeleid. Hierdoor ontvangen de daarna geselecteerde kredietverstrekkers meer haalbare klantcases en wordt een kredietaanvraag sneller gehonoreerd.

Ben je dus van plan om een verkenning van financieringsmogelijkheden te doen voor jouw onderneming? Schakel dan gerust een erkend adviseur in. Die kent de mogelijkheden en zal je graag adviseren. Net zoals jij jouw klant graag helpt!

*) Bron: Onderzoek non-bancaire financiering 2023 door Stichting MKB Financiering